Los factores que más importan para el éxito de los inversores

(Reuters) Los factores que más importan para el éxito de los inversores. Si hay algo que se ha demostrado que es cierto durante el año pasado, es que los inversores no se asustan fácilmente. A través de la pandemia de Covid-19, la recesión que siguió y la volatilidad del mercado de valores en los últimos tiempos, los inversores se han mantenido comprometidos y han aparecido nuevos inversores. De hecho, un estudio reciente de Charles Schwab de casi 500 inversores encontró que el 15% de todos los inversores actuales del mercado de valores de EE. UU. comenzaron en 2020. Además, el gigante de los servicios financieros dice que abrió 3,2 millones de nuevas cuentas de corretaje en el primer trimestre de este año, más que en todo 2020.

Hay una buena razón para todo este interés. El S&P 500 y el Dow han alcanzado máximos históricos, los inversores se volcaron en las criptomonedas, liderados por bitcoin, y los operadores de Reddit asustaron a los profesionales de Wall Street al hacer subir las acciones de GameStop. Pero incluso con esta acción reciente, existe otra idea que ha resistido la prueba del tiempo: los factores que más importan para el éxito de los inversores no han cambiado realmente.

“La historia está llena de ciclos de auge y caída, pero los fundamentos de la inversión inteligente siempre han sido los mismos”, dijo Christopher Lyman, asesor financiero de Allied Financial Advisors LLC en Newton, Pensilvania. La paciencia, la diversificación y la coherencia son los componentes básicos de cualquier estrategia de inversión sólida. “Siempre les digo a los inversionistas que son nuevos en el mercado que si no pueden hacer las paces sin tocar su dinero durante al menos siete años, para empezar, no deberían estar en el mercado”, agregó.

Un punto de partida sólido

El punto de partida para cualquier inversor, antes de que se ponga dinero en el mercado, es un conocimiento profundo de su situación financiera. Eso significa saber cuánto dinero ingresa cada mes y cuánto se destina a las facturas: hipoteca o alquiler, préstamos para estudiantes, pagos de automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Después de eso, debe tenerse en cuenta un recuento de los gastos domésticos (servicios públicos, comestibles, entretenimiento). Finalmente, se debe agregar a la combinación el dinero reservado para un fondo de emergencia.

“Siempre recomiendo a mis clientes que tengan de tres a seis meses de gastos reservados en un fondo de emergencia, pero no les impediría comenzar a invertir una vez que hayan reservado al menos uno o dos meses”, dijo Haley Tolitsky. , planificador financiero de la firma de gestión patrimonial Cooke Capital en Wilmington, Carolina del Norte.

La diversificación es clave

Muchos inversores confunden la diversificación con la especulación, dice Lyman. Esto es especialmente cierto cuando vehículos como bitcoin y tokens no fungibles (NFT) acaparan todos los titulares como novedades. “Invertir es la historia de la tortuga en la tortuga y la liebre”, dijo. Las criptomonedas y las NFT se asemejan más a la especulación, lo que no es necesariamente malo si un inversor sabe el papel que deberían desempeñar en una cartera. “La especulación es como el dinero de los casinos, muy bien podría llegar a cero”, dijo Lyman. “Que un fondo indexado baje a cero prácticamente significa que todas las empresas estadounidenses han cesado sus operaciones”.

Una mejor manera de pensar en la diversificación es asegurarse de estar expuesto a diferentes clases de activos: acciones, bonos, bienes raíces y materias primas, por ejemplo. Tolitsky recomienda un ETF total del mercado de valores o un fondo mutuo para comenzar con una buena diversificación. “Este tipo de fondo va a contener miles de empresas en una amplia variedad de clases de activos”, dijo. A medida que un inversor se vuelve más educado y se siente cómodo investigando acciones, puede agregar diferentes empresas y sectores, como tecnología o mercados emergentes.

Una vez que hay una buena base, no ve el daño en poner un poco de dinero en una clase de activos más especulativa o de mayor riesgo. Ella recomienda comprometer una cierta cantidad en dólares o un porcentaje de su cartera para estas inversiones. “Me gusta preguntarles a nuestros clientes si iban a entrar a un casino y jugar en las máquinas tragamonedas, cuánto dinero estarían bien perdiendo”, explicó. “Así es como quiero que piensen sobre la inversión en estos activos especulativos”.

Se consistente

Es genial ingresar al mercado cuando las acciones están subiendo, pero es importante comprender que la volatilidad es simplemente parte de la inversión. Hay días en los que todo el mercado caerá, pero eso no es motivo para hacer cambios drásticos, o cualquier cambio, dicen los expertos. “Me gusta animar a la gente a que en los días en que el mercado está a la baja, realmente están comprando acciones a la venta”, dijo Tolitsky. “Puedes comprar más acciones porque están a un precio más bajo”.

Para aprovechar los beneficios de estos ciclos descendentes, es importante ser coherente con la inversión. Para la mayoría de los inversores, eso significa automatizar sus contribuciones. Si está invirtiendo en el 401 (k) de su empresa, eso se solucionará mediante deducciones automáticas de la nómina. Pero incluso si está invirtiendo por su cuenta utilizando una plataforma en línea como Robinhood o cualquiera de sus competidores, puede configurar la cuenta para que se deduzca una cantidad designada de dinero de su cuenta bancaria cada mes. “No lo deje para que esté tratando de recordar invertir cada mes”, dijo Tolitsky. “No es probable que te mantengas al día. El poder de invertir es ser constante a lo largo del tiempo “.