Cómo funciona el sistema SWIFT ⋆ Invstopedia

Cómo funciona el sistema SWIFT. Estados Unidos, la UE, el Reino Unido y Canadá acordaron mejorar las sanciones económicas contra Rusia mediante la eliminación de bancos rusos seleccionados del sistema de mensajería SWIFT. ¿Pero de que se trata el sistema Swift?

(Invstopedia) Cómo funciona el sistema SWIFT. Estados Unidos, la UE, el Reino Unido y Canadá acordaron mejorar las sanciones económicas contra Rusia mediante la eliminación de bancos rusos seleccionados del sistema de mensajería SWIFT. ¿Pero de que se trata el sistema Swift?

SWIFT para transferencias electrónicas de fondos

¿Necesitas transferir dinero al extranjero? Hoy en día, es fácil ingresar a un banco y transferir dinero a cualquier parte del mundo, pero ¿cómo sucede esto? Detrás de la mayoría de las transferencias internacionales de dinero y valores se encuentra el sistema de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) . SWIFT es una amplia red de mensajería que los bancos y otras instituciones financieras utilizan para enviar y recibir información de forma rápida, precisa y segura, como instrucciones de transferencia de dinero.

^{Más de 11 000 instituciones miembros globales de SWIFT enviaron un promedio de 42 millones de mensajes por día a través de} la red en 2021, lo que representa un aumento del 11,4 % con respecto a 2020.3

En este artículo, exploramos qué hace SWIFT, cómo funciona y cómo genera dinero.

CONCLUSIONES CLAVE

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) es una cooperativa propiedad de sus miembros que proporciona transacciones financieras seguras para sus miembros.
Esta red de pago permite que las personas y las empresas acepten pagos electrónicos o con tarjeta incluso si el cliente o el proveedor utilizan un banco diferente al del beneficiario.
SWIFT funciona asignando a cada institución miembro un código de identificación único que identifica no solo el nombre del banco, sino también el país, la ciudad y la sucursal.
En febrero de 2022, EE. UU. y la UE eliminaron algunos bancos rusos clave de SWIFT, profundizando sus sanciones económicas a Rusia por sus acciones en Ucrania.

Dentro de una transacción SWIFT

SWIFT es una red de mensajería que utilizan las instituciones financieras para transmitir información e instrucciones de forma segura a través de un sistema estandarizado de códigos. Aunque SWIFT se ha convertido en una parte crucial de la infraestructura financiera mundial, no es una institución financiera en sí misma: SWIFT no posee ni transfiere activos. Más bien, su utilidad radica en su poder para facilitar una comunicación segura y eficiente entre las instituciones miembros.

SWIFT asigna a cada organización financiera un código único que tiene ocho u 11 caracteres. El código se denomina indistintamente código de identificación bancaria (BIC), código SWIFT, ID SWIFT o código ISO 9362. ⁴ Para entender cómo se asigna el código, echemos un vistazo al banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán. Tiene el código SWIFT de ocho caracteres UNCRITMM. ⁵

Primeros cuatro caracteres: el código del instituto (UNCR para UniCredit Banca)
Los siguientes dos caracteres: el código del país (IT para el país Italia)
Siguientes dos caracteres: el código de ubicación/ciudad (MM para Milán)
Últimos tres caracteres: opcionales, pero las organizaciones los usan para asignar códigos a sucursales individuales.

Supongamos que un cliente de una sucursal de Bank of America ( BAC ) en Nueva York desea enviar dinero a su amigo que realiza operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. El cliente de Nueva York puede ingresar a su sucursal de Bank of America con el número de cuenta de su amigo y el código SWIFT único de UniCredit Banca para su sucursal de Venice.

Bank of America enviará un mensaje SWIFT de transferencia de pago a la sucursal de UniCredit Banca a través de la red SWIFT segura. Cuando Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago entrante, borrará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo italiano.

Tan poderoso como es SWIFT, tenga en cuenta que es solo un sistema de mensajería. SWIFT no posee fondos ni valores, ni administra cuentas de clientes. ⁶

El mundo antes de SWIFT

Antes de SWIFT, el télex era el único medio disponible de confirmación de mensajes para transferencias internacionales de fondos . Telex se vio obstaculizado por la baja velocidad, los problemas de seguridad y un formato de mensaje gratuito. En otras palabras, Telex no tenía un sistema unificado de códigos como SWIFT para nombrar bancos y describir transacciones. Los remitentes de télex tenían que describir cada transacción en oraciones que luego eran interpretadas y ejecutadas por el receptor . Esto condujo a muchos errores humanos, así como a tiempos de procesamiento más lentos. ⁷

Para sortear estos problemas, se formó el sistema SWIFT en 1973. ⁸

Seis importantes bancos internacionales formaron una sociedad cooperativa para operar una red global que transferiría mensajes financieros de manera segura y oportuna. ⁹

¿Por qué SWIFT es dominante?

Según la London School of Economics, “El apoyo a una red compartida… comenzó a adquirir forma institucional… a fines de la década de 1960, cuando la Société Financière Européenne (SFE, un consorcio de seis importantes bancos con sede en Luxemburgo y París) , inició un ‘proyecto de intercambio de mensajes'”. ¹⁰

SWIFT se fundó entonces en 1973 con 239 bancos en 15 países. Para 1977, se expandió a 518 instituciones en 22 países. En 2022, hay más de 11 000 miembros institucionales provenientes de más de 200 países y territorios. ¹¹

Aunque existen otros servicios de mensajes como Fedwire , Ripple y Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) , SWIFT sigue manteniendo su posición dominante en el mercado. Su éxito puede atribuirse a la forma en que agrega continuamente nuevos códigos de mensajes para transmitir diferentes transacciones financieras y a la seguridad de su plataforma.

Aunque SWIFT comenzó principalmente para instrucciones de pago simples, ahora envía mensajes para una amplia variedad de acciones, incluidas transacciones de valores, transacciones de tesorería, transacciones comerciales y transacciones del sistema. En el último informe de Swift, de enero de 2022, los datos mostraron que el 44,5 % del tráfico de SWIFT sigue siendo para mensajes basados en pagos, mientras que el 50,6 % representa transacciones de valores y el tráfico restante fluye hacia transacciones del Tesoro, comercio y sistemas. ¹²

El dominio global de SWIFT lo ha llevado a convertirse en una consideración importante en la geopolítica. En 2012, la Unión Europea sancionó a los bancos en Irán, desconectándolos del sistema SWIFT. En febrero de 2022, los líderes de EE. UU. y la UE acordaron eliminar algunos bancos de Rusia de SWIFT.

¿Quién usa SWIFT?

Al principio, los fundadores de SWIFT diseñaron la red para facilitar la comunicación sobre transacciones de tesorería y corresponsales únicamente. La solidez del diseño del formato de mensaje permitió la gran escalabilidad a través de la cual SWIFT se expandió gradualmente para brindar servicios a lo siguiente:

Bancos
Institutos de bolsa y casas de comercio
Agentes de valores
Sociedades de gestión de activos
cámaras de compensación
depositarios
Intercambios
casas comerciales corporativas
Participantes del mercado de tesorería y proveedores de servicios
Corredores de divisas y dinero ¹³¹⁴¹⁵

Servicios Ofertas de SWIFT

El sistema SWIFT ofrece muchos servicios que ayudan a empresas e individuos a completar transacciones comerciales precisas y sin inconvenientes. Algunos de los servicios ofrecidos se enumeran a continuación.

Aplicaciones

Las conexiones SWIFT permiten el acceso a una variedad de aplicaciones, que incluyen comparación de instrucciones en tiempo real para transacciones de divisas y tesorería , infraestructura del mercado bancario para procesar instrucciones de pago entre bancos e infraestructura del mercado de valores para procesar instrucciones de compensación y liquidación de pagos, valores, divisas, y transacciones de derivados . ^dieciséis

Inteligencia de negocios

SWIFT ha introducido recientemente paneles y utilidades de informes que permiten a sus clientes obtener una vista dinámica y en tiempo real del seguimiento de los mensajes, la actividad, el flujo comercial y los informes. ¹⁷ Los informes permiten filtrar según la región, el país, los tipos de mensajes y los parámetros relacionados.

Servicios de cumplimiento

Dirigido a servicios relacionados con el cumplimiento de delitos financieros, SWIFT ofrece informes y utilidades para Conozca a su cliente (KYC) , sanciones y antilavado de dinero (AML) . ^dieciséis

Soluciones de mensajería, conectividad y software

El núcleo del negocio de SWIFT reside en proporcionar una red segura, confiable y escalable para el movimiento fluido de mensajes. A través de sus diversos centros de mensajería, software y conexiones de red, SWIFT ofrece múltiples productos y servicios que permiten a sus clientes finales enviar y recibir mensajes transaccionales.

¿Cómo gana dinero SWIFT?

SWIFT es una organización cooperativa propiedad de sus miembros. ¹⁸ Los miembros se clasifican en clases según la propiedad de las acciones. ¹⁹ Todos los miembros pagan una tarifa única de afiliación más cargos anuales de soporte que varían según las clases de miembros.

SWIFT también cobra a los usuarios por cada mensaje según el tipo y la duración del mensaje. Estos cargos también varían según el volumen de uso del banco; existen diferentes niveles de cobro para los bancos que generan diferentes volúmenes de mensajes. ²⁰

Además, SWIFT ha lanzado servicios adicionales como se describe anteriormente. Estos están respaldados por la larga historia de datos mantenidos por SWIFT. Estos incluyen inteligencia comercial, datos de referencia y servicios de cumplimiento y ofrecen a SWIFT otras fuentes de ingresos. ^dieciséis

Desafíos para SWIFT

La mayoría de los clientes de SWIFT procesan grandes volúmenes de transacciones para los que no resulta práctico introducir manualmente las instrucciones. La necesidad de automatización de la creación, el procesamiento y la transmisión de mensajes SWIFT es cada vez mayor. Sin embargo, esto tiene un costo y una mayor sobrecarga operativa.

Aunque SWIFT ha tenido éxito en el suministro de software para la automatización, eso también tiene un costo. Es posible que SWIFT deba aprovechar estas áreas problemáticas para la mayoría de su base de clientes . Las soluciones automatizadas dentro de este espacio pueden generar una nueva fuente de ingresos para SWIFT y mantener a los clientes comprometidos a largo plazo.

SWIFT y Sanciones

Debido a su confianza en SWIFT para llevar a cabo una comunicación segura, fluida y rápida, los países de todo el mundo tienen un incentivo para mantenerse al día con la organización. SWIFT está supervisado por los bancos centrales de los países del Grupo de los Diez (G10) , pero es una organización neutral que opera en beneficio de todos sus miembros. En los últimos años, el posible uso de la membresía de SWIFT como posible sanción contra los miembros ha surgido varias veces. En 2012, por ejemplo, la Unión Europea aprobó una sanción contra Irán que obligaba a SWIFT a desconectar los bancos iraníes sancionados.

Más recientemente, los líderes del Reino Unido, la UE, los EE. UU. y Canadá anunciaron que los bancos seleccionados en Rusia serían desconectados de SWIFT por su invasión de Ucrania en febrero de 2022. ²¹

La línea de fondo

SWIFT ha conservado su posición dominante en el procesamiento global de mensajes transaccionales. Recientemente ha incursionado en otras áreas, como ofrecer utilidades de informes y datos para inteligencia empresarial, lo que indica su voluntad de seguir siendo innovadora. A corto y medio plazo, SWIFT parece estar preparado para seguir dominando el mercado.

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