Cómo navegar el mercado de valores turbulento

Cómo navegar el mercado de valores turbulento depende de cuándo quiera jubilarse

(Bloomberg) Cómo navegar el mercado de valores turbulento. Sabes que se supone que no debes mirar, pero es imposible resistirse. 

Cuando las acciones se desploman, revisar sus cuentas de inversión es un negocio riesgoso. La turbulencia del mercado es discordante para los inversores más jóvenes, que se habían acostumbrado a la idea de que las acciones siempre suben. Y para aquellos con un poco más de experiencia, ver desaparecer repentinamente el dinero ganado con tanto esfuerzo es una experiencia terrible. 

En momentos como estos, los expertos dicen que vale la pena mantener la calma y no tomar decisiones drásticas alimentadas por el estrés. Recuerde: históricamente , las acciones de EE. UU. se han comportado bien cuando la Reserva Federal aumenta las tasas, con un rendimiento anual promedio del 9% en los 12 ciclos de aumento de tasas desde la década de 1950.

Aún así, mantenerse firme significa lidiar con la volatilidad.

“Por incómodo que sea, este es el precio de admisión por estar en el mercado”, dijo Keith Lerner, estratega jefe de mercado de Truist Advisory Services.

Aquí hay algunos consejos para sobrevivir a la volatilidad del mercado, dependiendo de su edad:

si tienes 25

Para los inversores jóvenes, las caídas del mercado son una oportunidad. 

Cuando las acciones están cayendo, los asesores recomiendan seguir invirtiendo de acuerdo con su plan financiero, especialmente con contribuciones 401(k) e índices de base amplia como el S&P 500 o el Nasdaq 100. 

“Es posible que ni siquiera esté pensando en su jubilación, pero una cuenta IRA Roth es muy valiosa ya que crece libre de impuestos con el tiempo”, dijo Marguerita Cheng, fundadora de Blue Ocean Global Wealth.

Max Gokhman, director de inversiones de la administradora de dinero AlphaTrAI Inc., recomienda una cartera central de ETF diversificados como SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) o Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Él enfatiza la importancia de HODLing: la jerga criptográfica para “aferrarse a la vida”, o resistir el impulso de vender cuando las inversiones están en números rojos. 

Incluso agregar un poco de exposición criptográfica podría ser beneficioso como una forma de diversificarse, dijo. Simplemente no lo conviertas en la mayoría de tus propiedades. 

“En este momento es un buen momento para comprar, las cosas están en oferta”, dijo Craig Ferrantino, asesor y fundador de Craig James Financial Services. “No me preocupa ese dicho sobre ‘atrapar un cuchillo que cae’ con alguien de 25 años porque si el mercado cae más, tienen más tiempo para volver a comprar”.

si tienes 45

Esta es la edad en la que la mayoría de la gente está planeando grandes eventos futuros (la universidad de los niños, una casa de vacaciones, la jubilación) y las grandes caídas del mercado de valores pueden inspirar miedo.

Los expertos aconsejan apegarse a un plan a largo plazo y no hacer ninguna reacción instintiva. 

“La realidad es que una persona de 25 años e incluso alguien de 40 años se enfrentará a varios episodios de turbulencia en el mercado a lo largo de su horizonte temporal, por lo que es importante no dejar que estos movimientos a corto plazo descarrilen sus operaciones a largo plazo. estrategia”, dijo Adam Phillips, director general de estrategia de cartera de EP Wealth Advisors. 

Pero si no puedes resistirte, hay pequeños ajustes que puedes hacer. Gokhman dice que diversificarse de los bonos hacia acciones defensivas podría ser un buen movimiento. Las empresas de sectores como los servicios públicos, la minería y la biotecnología tienen márgenes consistentes y un bajo apalancamiento, lo que las convierte en una apuesta prometedora para avanzar. 

si tienes 65

Para aquellos que están cerca de jubilarse, el dolor del mercado de valores es el más estresante. Los planes para cobrar 401(k)s o aprovechar otras cuentas de jubilación de repente parecen estar en peligro. 

El primer paso es consultar con tu asesor o quien te haya ayudado a hacer un plan financiero y hacer un balance de tu situación. Si su cartera se inclina más hacia las acciones, podría tener sentido cambiar más hacia la exposición a bonos o efectivo. 

“Algunas personas han tomado una posición muy defensiva y, en algunos casos, han obtenido algunas acciones de valor”, dijo Ferrantino. “Están pasando del crecimiento al valor, y el valor les está pagando mejores dividendos”.

Si ya está jubilado y necesita dinero en este momento, lo mejor podría ser aprovechar otras fuentes de ingresos que tenga antes de vender sus participaciones en el mercado con pérdidas en este momento, según Kathy Carey, directora de investigación y planificación de Baird’s Private Wealth. Administración.

“Si necesita echar mano de sus activos de inversión y los está vendiendo a un precio bajo, es posible que tenga que vender más para obtener ese efectivo”, dijo. “Entonces su capacidad para participar en una recuperación es menor porque tiene menos en el mercado”.